म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने से पहले समझें NAV, AUM, SIP और Exit Load, आसान भाषा में जानें पूरा मतलब
निवेश करने से पहले इन जरूरी टर्म्स की जानकारी होना बेहद जरूरी, जानिए NAV से लेकर Redemption और Switch तक का अर्थ
बिजनेस । म्यूचुअल फंड में निवेश करने वालों को अक्सर NAV, AUM, Expense Ratio, Exit Load, SIP, Folio Number, Redemption और Switch जैसे शब्द सुनने को मिलते हैं। शुरुआत में ये शब्द थोड़े मुश्किल लग सकते हैं, लेकिन इनके अर्थ को आसान भाषा में समझ लिया जाए तो म्यूचुअल फंड निवेश को समझना काफी आसान हो जाता है।
आइए जानते हैं म्यूचुअल फंड से जुड़े इन जरूरी शब्दों का मतलब क्या होता है और निवेश के दौरान इनकी भूमिका क्या है।
NAV क्या होता है?
NAV यानी Net Asset Value। आसान भाषा में समझें तो यह म्यूचुअल फंड की एक यूनिट की वैल्यू होती है।
उदाहरण के तौर पर अगर किसी म्यूचुअल फंड स्कीम का NAV ₹50 है, तो उस समय उस फंड की एक यूनिट की वैल्यू ₹50 होगी। म्यूचुअल फंड की NAV उसके पोर्टफोलियो में मौजूद निवेश की वैल्यू और अन्य देनदारियों के आधार पर बदलती रहती है।
AUM का क्या मतलब है?
AUM यानी Assets Under Management। इससे पता चलता है कि किसी म्यूचुअल फंड कंपनी या स्कीम के तहत निवेशकों का कुल कितना पैसा मैनेज किया जा रहा है।
उदाहरण के लिए, अगर किसी फंड का AUM ₹10,000 करोड़ है, तो इसका मतलब है कि उस फंड के तहत कुल ₹10,000 करोड़ की संपत्तियां मैनेज की जा रही हैं।
Expense Ratio क्या है?
म्यूचुअल फंड को मैनेज करने में कई तरह के खर्च होते हैं। इन खर्चों को पूरा करने के लिए स्कीम से जो वार्षिक शुल्क लिया जाता है, उसे Expense Ratio कहा जाता है।
उदाहरण के लिए अगर किसी फंड का Expense Ratio 1 प्रतिशत है, तो निवेश की गई राशि पर सालाना खर्च का प्रभाव लगभग 1 प्रतिशत के बराबर हो सकता है। यह राशि निवेशक से अलग से बिल के रूप में नहीं ली जाती, बल्कि फंड की वैल्यू में इसका असर शामिल होता है।
Exit Load क्या होता है?
अगर निवेशक म्यूचुअल फंड की यूनिट्स को निर्धारित अवधि से पहले बेचकर पैसा निकालता है, तो कुछ स्कीम में शुल्क लगाया जा सकता है। इसे Exit Load कहा जाता है।
Exit Load हर म्यूचुअल फंड स्कीम में एक जैसा नहीं होता। इसलिए निवेश करने से पहले संबंधित स्कीम की शर्तों को देखना जरूरी है।
SIP क्या है?
SIP यानी Systematic Investment Plan। यह कोई अलग म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट नहीं, बल्कि म्यूचुअल फंड में नियमित तरीके से निवेश करने का एक तरीका है।
SIP के जरिए निवेशक एक तय राशि को नियमित अंतराल पर, जैसे हर महीने, म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकता है। कुछ योजनाओं में साप्ताहिक या अन्य अंतराल के विकल्प भी उपलब्ध हो सकते हैं।
Folio Number क्या होता है?
जब कोई निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करता है तो उसे एक यूनिक Folio Number मिलता है। इसे म्यूचुअल फंड अकाउंट के पहचान नंबर के तौर पर समझा जा सकता है।
इसी के जरिए निवेशक के म्यूचुअल फंड निवेश और यूनिट्स से संबंधित जानकारी को ट्रैक किया जाता है।
Redemption क्या है?
जब निवेशक अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचकर निवेश की राशि वापस लेता है, तो इस प्रक्रिया को Redemption कहा जाता है।
Redemption के बाद मिलने वाली राशि संबंधित स्कीम के नियमों, यूनिट्स की मौजूदा वैल्यू और लागू शुल्क या टैक्स आदि पर निर्भर कर सकती है।
Switch क्या होता है?
अगर निवेशक एक म्यूचुअल फंड स्कीम से पैसा निकालकर उसी फंड हाउस की दूसरी स्कीम में ट्रांसफर करता है, तो इसे Switch कहा जाता है।
इसमें निवेशक अपने निवेश को एक स्कीम से दूसरी स्कीम में स्थानांतरित करता है। Switch करने से पहले संबंधित स्कीम के नियम, शुल्क और टैक्स से जुड़े प्रभावों को समझना जरूरी है।
निवेश से पहले टर्म्स समझना जरूरी
म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन होता है। इसलिए केवल किसी टर्म का मतलब जानना ही पर्याप्त नहीं है। निवेश से पहले स्कीम के निवेश उद्देश्य, जोखिम, शुल्क, Exit Load और अन्य नियमों को समझना जरूरी है। किसी भी निवेश का फैसला अपनी वित्तीय स्थिति और जोखिम क्षमता को ध्यान में रखकर करना चाहिए।
